زیان ۷۰۰ میلیارد تومانی شرکتهای بیمه در شخص ثالث

به گزارش همهمه به نقل از دیوان اقتصاد، عبدالناصر همتی رئیس کل بیمه مرکزی کشور گفت: شرکت های بیمه سالانه ۶۰۰-۷۰۰ میلیارد تومان در شخص ثالث زیان می دهند؛ این درحالی ست که شرکت های بیمه مانند سایر شرکت ها باید رابطه منطقی بین سود و زیان شان داشته باشند.

وی افزود: دلایل اینکه چرا فرهنگ بیمه در کشور جا نیفتاده است، متعدد است. یکی از دلایل این است که اقتصاد ما نفتی بوده است زمانی که اقتصاد نفتی و دولت محور باشد و عمده سازمان ها و شرکت ها دولتی باشند، احساس می کنند در مواقع بروز حادثه خسارت وارده توسط دولت جبران می شود؛ ولی به تدریج که اقتصاد از دولتی فاصله می گیرد، مردم احساس می کنند بیمه باید وجود داشته باشد و برهمین اساس فرهنگ بیمه در جامعه ترویج پیدا می کند، ما معتقدیم هر چقدر از اقتصاد دولتی بیشتر فاصله بگیریم بیشتر شاهد رشد بیمه در جامعه خواهیم بود.
رئیس کل بیمه مرکزی ادامه داد: دلیل بعدی رابطه منطقی بین گردش مالی بیمه با رشد اقتصادی و سطح توسعه است، این رابطه در تمام کشورها حاکم است. ما دو مساله داریم یکی حاکم بودن دولت بر اقتصاد و دیگری توسعه نیافتگی در بخش های مهمی از اقتصاد کشور. این مسائل در عدم افزایش نفوذ بیمه در کشور تأثیر می گذارد؛ اینکه می گویم ضریب نفوذ بیمه در کشورهای پیشرفته بالاست نشان میدهد که درحال توسعه بودن و پیشرفته نبودن در عدم افزایش بیمه در کشور اثر دارد.
وی اظهار داشت: مردم معتقدند ابتدا باید نیازهای اولیه حل شود و بعد سراغ مسائلی مانند بیمه بروند؛ زمانی که مشکلات مسکن، تغذیه و ... در زندگی برخی از مردم وجود دارد دیگر نمی توانند به بیمه فکر کنند؛ بنابراین رابطه ای بین رشد درآمدهای مردم و نفوذ بیمه ها وجود دارد بخصوص رشد بیمه نامه هایی مانند بیمه عمر و زندگی که قطعاً با درآمد مردم ارتباط مستقیم دارند.

همتی گفت: بیش از ۵۰ درصد پرتفوی دنیا بیمه های عمر و کمتر از ۵۰ درصد غیرعمر است درحالی که در کشور ما بیمه های عمر نزدیک ۱۳-۱۴ درصد است به عبارت دیگر ۸۶ درصد پرتفوی بیمه در ایران بیمه های غیر عمر و ۱۴ درصد بیمه های عمر است؛ بنابراین اینکه ما در ایران با بیمه های غیر عمر نفوذ بیمه را به حد اعلی برسانیم کمی سخت است از همین رو باید تلاش کنیم تا نفوذ بیمه های عمر را افزایش دهیم.
وی تصریح کرد: از آنجایی که ساختار هنوز به صورت کامل متحول نشده است عموم مردم فکر می کنند هر اتفاقی می افتد باید دولت کمک کند. الان صندوق بیمه حوادث طبیعی در مجلس در حال تصویب است تا صحبت می کنیم می گویند اگر زلزله و سیل و ... رخ دهد دولت باید خسارت را پرداخت کند. یعنی همه انتظار دارند که دولت خانه، زمین و کارخانه شان را بسازد.
رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به حادثه ی دلخراش ساختمان پلاسکو گفت: در حادثه پلاسکو، کسانی که بیمه بودند بلافاصله بیمه خود را دریافت کردند. برآورد ما پرداخت خسارت ۵۰ میلیارد تومانی به بیمه شدگان این حادثه بود که تا پایان سال ۹۵ معادل ۳۰ میلیارد تومان از آن پرداخت شد و معادل ۱۸ میلیارد تومان نیز حواله آماده و صادر شده است. در مورد آتش نشان ها نیز وراث و بازماندگان آنها می توانند خسارات را دریافت کنند؛ اما افرادی که در این حادثه بیمه نامه نخریده بودند الان گرفتار شده اند ولی کسانی که بیمه بودند پول کافی دریافت کرده و می توانند مجدد کسب و کار خود را از سر بگیرند.
این مقام مسئول گفت: شرکت های بیمه سالیانه ۶۰۰-۷۰۰ میلیارد در رشته بیمه شخص ثالث زیان می دهند؛ این درحالیست که شرکت های بیمه مانند سایر شرکت ها باید رابطه منطقی بین سود و زیان شان داشته باشند و باید سود را اولویت قرار دهند ولی وقتی در رشته ای که ۴۰ درصد پرتفوی‌شان را تشکیل می دهد زیان دارند به طور حتم سایر رشته ها نیز تحت تاثیر قرار می گیرند.

ضرب الاجل بیمه‌مرکزی به شرکت‌های بیمه

رئیس کل بیمه مرکزی، عبدالناصر همتی به شرکت های بیمه تذکر داد که تنها 11 ماه برای افزایش سرمایه خود و رسیدن به حداقل سرمایه ی لازم زمان دارند.

وی به شرکت های بیمه توصیه کرد اطلاعات کامل و درستی به بیمه مرکزی ارائه کرده و به راه اندازی درست سامانه ی سنهاب از این طریق یاری رسانند.

رئیس کل بیمه مرکزی در نشستی که با مدیران عامل شرکت های بیمه داشت گفت: باید امسال را سال توانمندی صنعت بیمه قرار دهیم. در حال حاضر که صنعت بیمه در مسیر رشد و شکوفایی قرار دارد، باید از رفتن به مسیرهای اشتباه همچون وضعیت کنونی بیمه درمان تکمیلی پرهیز کرد؛ چرا که تبعات سنگینی برای صنعت بیمه خواهد داشت.

همین طور وی درباره ی مصوبه ی هیات وزیران درباره ی افزایش سرمایه ی شرکت های بیمه گفت: ما تلاش خود برای کاهش میزان سرمایه اولیه شرکت های بیمه را انجام دادیم و شرکت های بیمه‌ای که نیاز به افزایش سرمایه دارند، فقط تا ۱۱ ماه دیگر زمان دارند و در غیر این صورت باید به فکر ادغام و یا کاهش رشته‌های فعالیت خود باشند.

عبدالناصر همتی به رعایت استانداردهای مالی IFRS تاکید کرده و گفت: اجرای این برنامه برای شرکت‌های بیمه ضروری است و ما فقط به عنوان نهاد ناظر بر اجرای آن نظارت خواهیم کرد.

وی نرخ های بیمه نامه های درمان تکمیلی را به شدت نابسامان قلمداد کرده و اظهار داشت: اگر شرکت‌های بیمه در سندیکا به وحدت رویه نرسند، ما مجبور به تعیین حداقل نرخ خواهیم شد.

رئیس کل بیمه مرکزی ظرفیت های سامانه ی سنهاب را گسترده توصیف کرده و گفت: شرکت‌های بیمه با ارائه اطلاعات صحیح در بهره‌گیری از ظرفیت‌های این سامانه بیمه مرکزی را یاری کنند.

در نهایت همتی از ضرب العجل در وصول مطالبات شرکت های بیمه صحبت کرده و افزود: شرکت‌های بیمه بدون دریافت حق بیمه، نسبت به صدور بیمه‌نامه اقدام نکنند.

بازنگری در قانون بیمه بیکاری

بیمه بیکاری امروز به یکی از بیمه های مهم تبدیل شده است، چرا که در دنیای امروز دیگر افراد از امنیت شغلی برخوردار نیستند. این بیمه به بیکار شدگان غیر ارادی این امکان را می دهد تا اشتغال مجدد بتوانند مقرری داشته باشند.

در این میان گزارشی از بازنگری در قانون بیمه بیکاری منتشر شده است. سلمان خدادادی درخصوص ضرورت بازنگری درقانون بیمه بیکاری، گفت: یکی از وظایف وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی پرداخت بیمه بیکاری است زیرا در طول فعالیت کارگاه های تولیدی مشکلاتی برای کارگران پیش می‌آید که کارفرمایان باید مبالغی را به عنوان بیمه بیکاری به افراد پرداخت کنند اما درحال حاضر اکثر کارگران فعال در مراکز تولیدی در اخذ بیمه بیکاری دچار مشکل هستند.

نماینده مردم ملکان درمجلس شورای اسلامی با اشاره به اینکه درحال حاضر درصد بسیاری از کارگران با وجود داشتن بیمه بیکار هستند، افزود: به طورحتم این افراد باید از بیمه بیکاری استفاده کنند اما در پرداخت بیمه کاری مشکلاتی وجود دارد که باید به این موارد توجه کرد.

وی با بیان اینکه تاکنون لایحه ای از سوی دولت در جهت اصلاح قانون بیمه بیکاری ارسال نشده است، تصریح کرد: نمایندگان در مجلس هشتم و نهم طرحی را در جهت اصلاح قانون بیمه بیکاری آماده کردند که مجدد در دستور کار کمیسیون اجتماعی در این دوره از مجلس قرار گرفته و نمایندگان با دقت این طرح را درجلسات مختلف مورد بررسی قرار دادند؛ در این طرح تاکید شده که بیمه بیکاری باید به تمامی بیکاران پرداخت شود.

خدادادی با تاکید بر اینکه درقانون فعلی بیمه بیکاری به افراد بیکارشده پس ازفعالیت کاری پرداخت می شود، گفت: این درحالی است که در طرح موردنظر نمایندگان بیمه بیکاری باید به تمام افراد بیکار و بدون شغل پرداخت می شود، البته این قانون درتمامی کشورهای پیشرفته دنیا اجرا می شده و افراد پس از اتمام تحصیلات خود اگر در شغلی مناسب فعالیت نکنند ازبیمه بیکاری استفاده می‌کنند هرچند که میزان پرداخت بیمه بیکاری در حد حقوق دریافتی در زمان اشتغال نیست.

این نماینده مردم در مجلس دهم با اشاره به اینکه میزان بیمه بیکاری باید هزینه های حداقلی زندگی را تامین کند، افزود: تا هر زمانی که فرد شغل مناسب خود را پیدا نکند می تواند از  بیمه بیکاری استفاده کند که متاسفانه به این قانون درکشورما هیچ توجهی نمی شود، ازاین رو مجلس به دنبال آن است که با بررسی طرح موردنظر نمایندگان ازمجالس گذشته این وظیفه را در اختیار دولت قرار دهد تا بیمه بیکاری را به افراد بیکار جامعه پرداخت کند؛ بنابراین اگر جلسات علنی مجلس درشرایط عادی قرار بگیرد به طورحتم این طرح نیز پس از طی مراحل نهایی در دستور کار صحن علنی مجلس قرار می گیرد.

خدادادی با بیان اینکه به طورحتم پرداخت بیمه بیکاری به تمامی افراد بیکار نیازمند تامین اعتبار و منابع لازم است، تصریح کرد: از محل های مختلف می توان منابع لازم را تامین کرد، به عنوان مثال چندی پیش برای افزایش مستمری مددجویان بهزیستی و کمیته امداد دولت موظف به حذف یارانه پردرآمدها شد، بنابراین این وظیفه دولت است که منابع لازم برای پرداخت بیمه بیکاری به افراد را تامین کند.

رییس کمیسیون اجتماعی مجلس با تاکید براینکه دولت موظف به حل مشکلات موجود درآسیب ها و تامین رفاه اجتماعی برای آحاد مردم است، گفت: پرداخت بیمه بیکاری به تمامی مردم هم یکی از موضوعات مهم و قابل پیگیری درکنار آسیب های دیگر جامعه مانند اعتیاد، طلاق، سرقت و مفاسد اجتماعی است که دولت باید به آن توجه کند.

به گزارش خبرگزاری خانه ملت، مدیرکل حمایت از مشاغل و بیمه بیکاری وزارت کار بازنگری قانون بیمه بیکاری را خواستار شد و بر ضرورت ایجاد صندوق مستقل بیمه بیکاری تاکید کرد.

کریم یاوری افزود: قانون بیمه بیکاری علیرغم آنکه قانونی جامع و شفاف است ولی نقایصی دارد که از این جهت باید مورد بازنگری جدی قرار گیرد.

اقدام به بیمه پس از حادثه ی تلخ پلاسکو

پس از وقوع حادثه ی تلخ پلاسکو، بسیاری از افراد برای جلوگیری از خساراتی که ممکن است بر اثر آتش سوزی بر اموال آنها وارد شود، به سوی شرکت های بیمه سرازیر شدند.

متاسفانه بسیاری از افراد قبل از آنکه حادثه ی تلخی رخ دهد، به فکر فرو نمی روند و برای جلوگیری از بروز حادثه و حتی خساراتی که ممکن است گریبان گیرشان شود، اقدامی نمی کنند.

مدیر بیمه آتش‌سوزی بیمه البرز در مورد عدم اقدام برای بیمه آتش‌سوزی اموال ساختمان پلاسکو از سوی هیات مدیره این ساختمان اظهار داشت: این ضعف از سوی هیات مدیره ساختمان پلاسکو بوده و آنها اقدام به این کار نکردند.

مدیر بیمه‌ آتش سوزی بیمه البرز افزود: شرکت‌های بیمه به صورت جداگانه واحدهای دارای سرقفلی و موجودی‌ اموال را بیمه کرده‌اند. ما در این مدت با مشتریان خود تماس گرفتیم تا به ستاد مراجعه کنند و تشکیل پرونده دهند.

وی ادامه داد: به دلیل این که خسارت‌ها کلی است قرار شده تا بدون در نظر گرفتن ماده 10 قانون بیمه، پروسه پوشش بیمه‌ای انجام شود.

آقای مقرب همچنین گفت: دو بانک نیز در زیر مجموعه بیمه البرز هستند و افرادی که وام گرفته بودند در واقع ذینفع اصلی بانک بوده، خسارت‌ها نیز به بانک پرداخت خواهد شد، تا وام افراد تسویه شود.

مقرب با بیان اینکه 11 واحد ساختمان پلاسکو تحت پوشش بیمه البرز است. خاطر نشان کرد: خسارت‌ها نیز تخمین زده شده است.

وی گفت: سه نوع پوشش بیمه‌ای اموال، مسئولیت، فوت و نقص عضو هم اکنون وجود دارد اما باید فرهنگ‌سازی لازم برای بیمه اموال در اصناف اجرا شود.

مقرب تصریح کرد: امروز روند بیمه‌نامه‌های صنفی به صورت تصاعدی بالا رفته و مراجعه کنندگان زیاد شده‌اند.

وی همچنین افزود: یکی‌از مشکلات حاکم بر بیمه‌ها نه تنها بیمه ناقص اموال است بلکه اولویت بندی اشتباه در بیمه است. به عنوان مثال بعضی از بیمه گذاران ساختمان پلاسکو شیشه‌ها را بیمه کرده بودند اما چرخ های خیاطی و وسایل دوخت خود را بیمه نکرده بودند.

وی خاطر نشان کرد: تاکنون 905 مشتری جدید برای خرید بیمه‌ آتش‌سوزی مراجعه کرده‌اند که اکثرا از اهالی خیابان جمهوری بوده‌اند که تاکنون پوشش بیمه‌ای نداشتند.

مدیر بیمه آتش سوزی بیمه البرز گفت: در برخی موارد 200 میلیون سرمایه پوشاک فرد بوده که آنرا 50 میلیون تومان اعلام کرده بودند و همین موضوع باعث شد تا خسارتهای کمتری نیز به آنها داده شود.

در پاسخ به این پرسش که آیا الان بازار کویتی‌ها را بیمه می‌کنید؟، گفت: خیر بازار کویتی‌ها را با شرایط کنونی نمی‌توانیم بیمه کنیم.

گفتنی است، در ماده 10 قانون بیمه آمده است؛ در صورتی که کسی اموال خود را در زمان صدور بیمه نامه کاملا" به روز و واقعی بیمه کرده باشد، ولی در زمان حادثه ارزش آن بالاتر رود (گران شود) بازهم ماده 10 اعمال می‌شود. لذا در صورت افزایش قیمت مال، بیمه گذار باید شرکت بیمه را درجریان گذاشته و حق بیمه اضافی متعلقه پرداخت کند.

نمی توانید سوابق بیمه را خریداری کنید!

لزوم مشاهده سوابق بیمه به صورت آنلاین زمانی برای بیمه شدگان ثابت می شود که زمان بازنشستگی فرارسیده و قصد دارند از سازمان تامین اجتماعی مستمری بازنشستگی دریافت کنند.در زمان اقدام برای مستمری بازنشستگی باید تمامی حق بیمه ی بیمه شده طی سالیان مشخصی پرداخت شده باشد تا بیمه شده مشمول مستمری بازنشستگی بشود.

اما در این راستا معاون فنی و درآمد سازمان تامین اجتماعی درباره ی امکان خرید سوابق بیمه تاکید کرده اند،امکان خرید سوابق بیمه برای پر کردن خلاء سوابق بیمه‌ای وجود ندارد و بر اساس ماده ی 39 قانون تأمین اجتماعی، کارفرما مکلف است حق بیمه ی هر ماه کارگران خود را تا پایان ماه بعد و صورت مزد و حقوق بیمه شدگان را به ترتیبی که در آیین‌نامه طرز تنظیم و ارسال صورت مزد و حقوق تعیین شده ارسال کند و در صورتی که کارفرما در انجام این تکلیف کوتاهی کند، باید اصل حق بیمه را به همراه جرائم مربوطهبپردازد.

طبق گفته های محمد حسن زدا اگر بیمه شده برای بهره مندی از مزایای بازنشستگی قصد دارد سوابق خود را جمع بندی کند و متوجه پرداخت نشدن حق بیمه در ماههایی از سال بشود او قادر نیست که این خلا را با پرداخت حق بیمه جبران کند  و بیمه شده باید خلاءهای بیمه‌ای را با بیمه پردازی در زمان اشتغال پر کند تا شرایط بازنشستگی برای او فراهم شود.به عبارتی نمی توان سوابق بیمه ای را خرید و مشمول مستمری بازنشستگی شد.

اما از شرایط لازم برای برخورداری از مزایای بازنشستگی ،بیمه شده باید 30سال سابقه ی تمام در پرداخت حق بیمه داشته باشد و حداقل سن لازم برای مردان50سال تمام و برای زنان 45 سال است.همچنین افراد با  35سال تمام سابقه ی پرداخت حق بیمه بدون شرط سنی و یا زنان با 20سال سابقه پرداخت حق بیمه و42سال سن تمام، مشروط به اینکه به هنگام ارائه ی درخواست بازنشستگی یا ترک کار در کارگاههای مشمول قانون کار اشتغال داشته باشند می توانند اقدام به دریافت مزایای بازنشستگی کنند.

منبع:تازه های روز