سهم 3 الی 4 درصدی ایرانی ها از بیمه عمر و زندگی

انواع بیمه های عمر که توسط شرکت های بیمه مختلف ارائه می شوند، در شرایطی کاملا توجیه پذیر قرار داشته و خرید بیمه عمر به نسبت سودآوری قابل توجه آن هم برای بیمه شونده و هم شرکت بیمه گذار، هر دو نسبت به دیگر بیمه های رایج در کشور پررنگ می باشد. اما متاسفانه به دلایل مختلفی که از جمله ی آن ها فرهنگ سازی ضعیف و عدم سیاست گذاری های درست می باشد، فروش بیمه عمر در ایران بسیار مهجور مانده و قشر محدودی به خرید بیمه نامه در این حوزه توجه نشان می دهند.

البته پیشرفت دو سال اخیر در فروش بیمه عمر را نباید از قلم انداخته و نادیده گرفت که آن هم به یمن سیاست گذاری های جدید برخی شرکت های بیمه و تبلیغات گسترده در این خصوص بوده است.

سید حسین سلیمی از سهم 3 تا 4 درصدی عده ی مردمی که بیمه عمر می خرند، اظهار نارضایتی کرده و گفت: تنها ۳ تا ۴ درصد از مردم دارای بیمه‌نامه های عمر و زندگی هستند که فاصله بسیاری با میانگین جهانی دارد.

رئیس کمیسیون سرمایه‌گذاری اتاق ایران اضافه کرد: در کشورهای توسعه یافته و غربی، دستکم ۳۰ درصد از افراد دارای بیمه نامه های عمر و زندگی هستند، ولی این رقم در ایران بسیار ناچیز است.

وی توضیح داد: در حالی که صنعت بانکداری ایران در طول سال های گذشته رشد و پیشرفت قابل توجهی داشته اما صنعت بیمه کشور همپای آن رشد نکرده است.

سلیمی عنوان ساخت: هنوز آموزش های لازم به افراد درباره بیمه داده نمی شود و اعتقادات فرهنگی افراد به گونه ای نیست که آنها را تشویق به خرید بیمه نامه کند؛ در حالی که بیمه می تواند در زمان بروز خسارت و حوادث به کمک افراد بیاید.

وی در نهایت اظهار داشت: رییس کل بیمه مرکزی رقم ۳ هزار میلیارد دلار را درباره ریسک های موجود در کشور که نیاز به پوشش بیمه ای دارد، اعلام کرده که کاملا درست است، اما متاسفانه بنا به دلایل مختلف این ریسک پوشش های لازم را ندارد.  از سوی دیگر شرکت های بیمه اطلاع رسانی درستی درباره خدمات و پرداخت خسارت های مختلفی که می پردازند، مانند خسارت های پرداختی به ساختمان پلاسکو ندارند.

سهامدار شدن در شرکت بیمه پارسیان با خرید بیمه عمر

با خرید بیمه عمر پارسیان می توانید در شمار سهامداران این شرکت بیمه قرار بگیرید.
طبق اطلاعیه ای که شرکت بیمه پارسیان ارائه کرده، کسانی که از تاریخ 22 مهر امسال تا پایان روز 21ام اسفند ماه اقدام به خرید بیمه عمر از شرکت بیمه پارسیان نمایند، و سقف پرداختی آن ها به 500 هزار تومان برسد، 500 سهم از شرکت بیمه پارسیان را مالک خواهند شد.

با در نظر گرفتن این شرایط ویژه، افرادی که قصد خرید بیمه عمر را داشته باشند، فرصت استثنائی در این خصوص برای خرید بیمه عمر پارسیان و به نوعی یک تیر و دو نشان زدن را پیدا کرده اند.

مدیر بیمه های عمر انفرادی و درمان مسافرتی شرکت بیمه پارسیان، امین محمدی به خبرنگار دنیای اقتصاد توضیح داد: خدمات بیمه در بازارهای مالی دارای ویژگی‌های خاصی است که به‌طور تقریبی هیچ یک از خدمات بانک و سرمایه‌گذاری در بورس نظیر آن را ندارند.

وی گفت: همجواری بیمه با بانک و بورس موجب شده تا محصولات نوینی طراحی شود و مشتریان بتوانند از خدمات سایر بازارها نیز بهره‌مند شوند. یکی از این محصولات، طرح جدید بیمه پارسیان است که در آن با خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، سهامدار این شرکت می‌شوید.
محمدی ادامه داد: بیمه پارسیان به هیچ وجه تصمیم ندارد خریداران بیمه‌های عمر را به داشتن سهام وسوسه کند؛ زیرا اصل مطلب، درک مشتری از ضرورت پوشش بیمه‌های عمر  است.

به گفته ی وی با اعمال کردن این طرح چیزی در حدود 95 درصد از خریداران بیمه عمر پارسیان شامل این سهامداری خواهند شد. او اظهار داشت: افرادی که از ۲۲ مهر تا ۲۱ اسفند سال ۹۶ بیمه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان را خریداری کنند که سقف پرداختی آنها ۵۰۰ هزار تومان باشد، مالک ۵۰۰ سهم از بیمه پارسیان می‌شوند. سهام این افراد، ظرف یک هفته پس از خرید بیمه‌نامه از کارگزاری پارسیان به آنها واگذار می‌شود.

امین محمدی خاطر نشان ساخت: بسیاری با حق بیمه ماهانه ۵۰ هزار تومان بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری می‌خرند. این دسته از افراد در این طرح می‌توانند با پرداخت حق بیمه ۱۰ ماهه بیمه‌نامه طی این مدت از این طرح استفاده کرده و ۵۰۰ سهم را دریافت کنند.

مدیر بیمه های عمر انفرادی و درمان مسافرتی شرکت بیمه پارسیان گفت: چنانچه در این مدت خریدار، ۵۰۰ هزار تومان حق بیمه بیشتری پرداخت کرد و سقف پرداخت او به یک میلیون تومان برسد، ۵۰۰ سهم دیگر به او اعطا می‌شود.

وی توضیحات خود را این طور پیش برد که: سقف سهام‌های اهدایی برای هر بیمه‌گذار، هزار سهم بوده و جزو دارایی او به حساب می‌آید؛ بنابراین وی می‌تواند پس از دریافت، درباره نگهداری یا فروش آن تصمیم بگیرد.

این مقام مسئول در شرکت بیمه پارسیان یادآور شد: سهام به شرطی به خریداران بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان واگذار می‌شود که هیچ پرداختی معوق نداشته باشند و حق بیمه‌ها به موقع پرداخت شود. وی افزود: اعطای سهام، یک ابزار رقابتی برای شبکه فروش است. این اقدام همچنین موجب می‌شود مشتریان در کنار بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری که خریداری می‌کنند، سهامدار بیمه پارسیان نیز باشند.

مدیر بیمه‌های عمر انفرادی پارسیان با اشاره به سیاست گذاری های جدید شرکت بیمه پارسیان برای رشد صنعت بیمه اضافه کرد: تا چندی پیش صنعت بیمه فقط با رویکرد طراحی محصول براساس نیازهای مشتری، طرحی را به بازار عرضه می‌کرد. به این معنا که مشتری چه دغدغه‌هایی دارد و برای پوشش این دغدغه چه می‌توان کرد. اما امروز بیمه‌گران به ایجاد روابط نوین با مشتری تمرکز دارند. به این معنا که مشتری چه اطلاعاتی باید از بیمه‌گر خود داشته باشد؟ چه اخباری را دنبال کند؟ حاضر است بابت دریافت چه ارزش‌هایی پول بپردازد؟

وی متذکر شد: بیمه و خدمات متنوع آن، ویژگی‌هایی دارند که سایر بازارهای مالی توان ارائه آن را ندارند؛ اما مشتریان به‌طور معمول در بحث خرید بیمه‌های عمر، به بخش سرمایه‌گذاری آن توجه می‌کنند. این موضوع اشتباه نیست اما نباید اولویت اول برای خرید باشد.
به گفته ی امین محمدی، طرح پیشنهادی برای سهامدار کردن خریداران بیمه عمر پارسیان برای نخستین بار از سوی مدیر عامل شرکت بیمه پارسیان مطرح شده و پس از بررسی های صورت گرفته این طرح بسیار کارآمد برآورد شد. وی گفت: ایده اولیه به مدیریت بیمه‌های عمر ارجاع و پس از بررسی‌های لازم، امروز دارای مختصات فنی است که تمامی ریسک‌ها در آن پیش‌بینی شده است.

وی تشویق مشتریان بازار بیمه به خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری را هدف اصلی این طرح دانسته و ادامه داد: هدف اصلی این طرح، عرضه سهام بیمه پارسیان نیست؛ بلکه قرار است با ارائه این طرح، افراد با درک درست از بیمه‌های عمر، ابتدا الزام این بیمه‌نامه را باور و سپس به ویژگی‌های دیگر آن که داشتن سهام است، توجه کنند.

وی در خصوص بیمه عمر پارسیان عنوان ساخت: یکی از ویژگی‌های ممتاز بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری پارسیان، سود روزشمار آن است. این سود، در صورت بازخرید نیز جریمه ندارد و طی سال‌های گذشته همواره سودی که به ذخایر تعلق گرفته بیش از سود علی‌الحساب آن بوده است.

وی به پوشش های اضافی بیمه عمر پارسیان اشاره کرده و اظهار داشت: یکی از این پوشش‌های اضافی، پوشش پرداخت مقرری روزانه بستری شدن در مراکز درمانی در اثر حادثه است. این پوشش از چهارمین روز بستری در بیمارستان تا ۹۰ روز تعهد می‌شود. چنانچه سرمایه فوت ۱۰۰ میلیون تومان باشد، برای عدم‌حضور او، روزانه ۵۰۰ هزار تومان مقرری پرداخت می‌شود.

امین محمدی توضیح داد: بیمه‌گذار با تعیین سرمایه فوت، بسته به نیاز خود می‌تواند سرمایه پوشش فوت را به دلخواه از ۳۰ میلیون تا ۴ میلیارد ریال، متناسب با مبلغ حق بیمه پرداختی انتخاب کند. همچنین امکان دریافت تا چهار برابر سرمایه فوت در صورت فوت بر اثر حادثه، تا سقف ۴ میلیارد ریال وجود دارد. غرامت نقص عضو یا از کارافتادگی دائم ناشی از حادثه نیز، معادل سرمایه فوت در اثر حادثه تا سقف ۴ میلیارد ریال قابل‌ارائه خواهد بود. در این بیمه‌نامه کمک هزینه درمان بیماری‌های خاص مانند انواع سرطان‌ها، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن برابر با ۳۰ درصد سرمایه فوت بیمه‌نامه تا سقف مقرر تعهد شده و در صورت انتخاب بیمه‌گذار در فرم پیشنهاد، هزینه‌‌های ناشی از حادثه نیز تا سقف ۴۰۰ میلیون ریال قابل‌پرداخت است.

بیمه مرکزی کشور، حامی نمایندگان و کارگزاران بیمه

عبدالناصر همتی، رئیس کل بیمه مرکزی کشور گفت: آیین نامه حاکمیت شرکتی باید در شرکت‌های بیمه طور جدی اجرا شود که یک اصل بسیار مهم در سیستم اقتصادی کشور است و باید به طور جدی برای حمایت از حقوق بیمه گذاران در بیمه ها و سپرده گذاران در بانک ها اجرا شود.

وی ادامه داد: ما حامی نمایندگان و کارگزاران هستیم و قصد ایجاد محدودیت برای شبکه فروش نداریم.

همتی به ظرفیت های خالی بیمه ها در کشور علی الخصوص بیمه بدنه اتومبیل و بیمه آتش سوزی منازل مسکونی اشاره کردفه و اظهار داشت: در حال حاضر ۸۷ درصد ظرفیت بیمه بدنه اتومبیل و ۸۹ درصد بیمه آتش سوزی منازل مسکونی ظرفیت هایی است که نیازمند توجه بیشتر شرکت های بیمه به خصوص نمایندگان و کارگزاران است.

به علاوه وی به مهجور ماندن فروش بیمه عمر در کشور پرداخته و اعلام کرد: رشد ۳۵ درصدی بیمه های عمر در سال بیانگر این است که توانایی برای گسترش بیمه های عمر در کشور وجود دارد و باید اعتماد و اطمینان مردم را برای خرید بیمه های عمر جلب کنیم. شرکت های بیمه باید به دنبال راهکاری برای گسترش این بیمه نامه در میان مردم باشند.

رئیس کل بیمه مرکزی اضافه کرد: صنعت بیمه بستر خوبی برای توسعه پیدا کرده و این آرامش را مدیون تلاش ها و قانونمداری فعالان صنعت بیمه هستیم، چرا که صنعت بیمه با جلوگیری از سوخت ملی، به توسعه اقتصاد ملی کمک می کند.

وی با مثبت قلمداد کردن همسویی خسارت حق بیمه شخص ثالث و رشد حق بیمه گفت: امیدوارم با ارائه نرخ های فنی، مشکلات بیمه درمان تکمیلی نیز برطرف شود و تعداد بیشتری از هموطنانمان تحت پوشش این بیمه قرار گیرند.

رئیس کل بیمه مرکزی عنوان ساخت: صنعت بیمه؛ یک صنعت فنی و تخصصی است و از شرکت های بیمه خواست به صورت فنی و به دور از مسائل احساسی در هدایت این صنعت بکوشند.

وی در خصوص تاثیرات برجام بر صنعت بیمه کشور گفت: مدیران عامل شرکت های بیمه از فضای ایجاد شده پس از برجام بهره برداری کنند و ارتباطات بین المللی خود را گسترش دهند.

رئیس کل بیمه مرکزی از ظرفیت های نهفته صنعت بیمه کشور در بیمه عمر خبر داد

به گفته ی رئیس کل بیمه مرکزی، عبدالناصر همتی نسبت حق بیمه به تولید ناخالص ملی، ضریب 2.1 درصدی را نشان مید هد. وی اظهار داشت: در حال حاضر انواع بیمه های عمر، سهمی نزدیک به 14 درصد در ایران را  داشته، در حالی  در منطقه ی منا این نسبت به 25 درصد و در جهان به 50 تا 60 درصد هم می رسد؛ پس ظرفیت نهفته بالایی در این بخش است. البته ظرف دو سال گذشته رشد بیمه های عمر به دلیل توجه مردم به رفاه و آتیه و نیز رشد اقتصادی کشور، در حال افزایش است.
عبدالناصر همتی با اشاره به رشد 70 درصدی در فروش بیمه عمر در دو سالی که پشت سر گذاشته شد، خاطر نشان ساخت: این در حالی ست که نفوذ بیمه 4.5 برابر رشد تولید ناخالص داخلی بوده که نشانگر ظرفیت بسیار بالا است. بنابر این باید برای رشد صنعت بیمه به عنوان صنعتی بکر برای سرمایه گذار شرایط را فراهم کنیم.

بنا بر توضیحاتی که رئیس کل بیمه مرکزی داد، در حال حاضر دو شرکت بیمه اروپایی از کشورهای ایتالیا و آلمان علاقه مند به خرید شرکت های بیمه ایرانی هستند. وی از تصمیم دولت برای فروش سهام خود در دو شرکت بیمه معتبر آسیا و دانا به این شرکت های بیمه ایتالیایی و آلمانی خبر داد.

همتی توضیح داد: در این راستا مذاکرات خوبی را با 10 شرکت برتر بیمه جهان داریم و آن ها نیز آمادگی خوبی برای همکاری و سرمایه گذاری اعلام کرده اند؛ به نحوی که برای اولین بار در سال گذشته پوشش بیمه عمر را از یک شرکت اتکایی بزرگ آلمانی برای یک شرکت ایرانی دریافت کردیم.
وی ادامه داد: بازارهای مالی جزو لوازم توسعه پایدار کشور است و نمی توان بازار توسعه نیافته داشت ولی گام های پرصلابتی در اقتصاد برداشت. از این رو این بازارهای مالی با سه ضلع اصلی بانک، بورس و بیمه فعالیت می کند.
رئیس کل بیمه مرکزی گفت: سرمایه های عظیمی در کشور وجود دارد و سرمایه هایی حدود 3 هزار میلیارد دلار سرمایه قابل بیمه شدن که در اقتصاد ایران نهفته است،

بیمه عمر دی

بیمه عمر دی با شرایط فروش بسیار خوب و مشتری مدار یکی از بیمه های عمر و سرمایه گذاری ایده آل برای خرید می باشد که می توانید از طریق صفحه ی استعلام بیمه عمر بیمه بازار قیمت آن را با دیگر بیمه های عمر مقایسه نموده و نسبت به خرید آن اقدام نمایید.

حق بیمه عمر دی

حق بیمه عمر شرکت بیمه دی در سال های اول، دوم و تا پنجم سالیانه 1 میلیون تومان می باشد.

سرمایه فوت به هر علتی

سرمایه ی فوت بیمه شده به هر علتی که به فوت منجر شده باشد، به ازای سال اول تا پنجم 5 میلیون تومان خواهد بود.

حق بیمه تجمعی

حق بیمه پرداختی سالیانه یک میلیون تومان بوده و حق بیمه تجمعی در سال اول یک میلیون تومان، در سال دوم دو میلیون تومان، در سال سوم سه میلیون تومان، در سال چهارم چهار میلیون تومان و در سال پنجم پنج میلیون تومان می باشد.

اندوخته و اندوخته با نرخ محتمل

اندوخته سال اول: 957.146 تومان
اندوخته با نرخ محتمل سال اول: 998.402 تومان
اندوخته سال دوم: 2.138.005 تومان
اندوخته با نرخ محتمل سال دوم: 2.280.081 تومان
اندوخته سال سوم: 3.418.487 تومان
اندوخته با نرخ محتمل سال سوم: 3.832.416 تومان
اندوخته سال چهارم: 4.866.250 تومان
اندوخته با نرخ محتمل سال چهارم: 5.711.617 تومان
اندوخته سال پنجم: 6.329.802 تومان
اندوخته با نرخ محتمل سال پنجم: 7.985.675 تومان

ارزش بازخرید یا فسخ تضمینی

سال اول: 909.288 تومان
سال دوم: 2.052.485 تومان
سال سوم: 3.315.933 تومان
سال چهارم: 4.768.925 تومان
سال پنجم: 6.266.504 تومان